Что такое «Семейная ипотека» с господдержкой?
Привет, друзья! Сегодня я расскажу вам про программу «Семейная ипотека» с господдержкой от Сбербанка, которая позволяет приобрести жилье на первичном рынке (то есть у застройщика) на льготных условиях.
Если коротко, то «Семейная ипотека» – это возможность купить квартиру или дом на выгодных условиях, если у вас есть дети! Программа доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
Кстати, по программе «Семейная ипотека» можно использовать материнский капитал. Подробнее об этом я расскажу в соответствующем разделе.
В 2023 году ставка по программе «Семейная ипотека» была 6% годовых. В 2024 году ее планировали поднять до 8%, но, по заявлению Минфина, ее продлили до 2030 года с сохранением базовых условий, а это значит, что ставка остается 6%.
Кстати, сейчас по обычной ипотеке на новостройки ставка по топ-20 банкам около 10,8% (данные ДОМ.РФ). Так что «Семейная ипотека» – это действительно выгодное предложение!
В ипотеку с господдержкой можно купить как готовое, так и строящееся жилье в новостройке, участок с жилым домом у юрлица, землю под строительство дома, а также построить дом по договору подряда с юрлицом или ИП.
Программа доступна для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Чтобы узнать больше об условиях программы «Семейная ипотека», смотрите информацию на официальном сайте Сбербанка.
И самое главное! Не стесняйтесь задавать вопросы, пишите в комментариях. Я всегда рад помочь.
Преимущества «Семейной ипотеки» от Сбербанка
Ну что, мы разобрались, что такое «Семейная ипотека»! Теперь давайте поговорим о том, почему эта программа такая привлекательная.
Во-первых, низкая процентная ставка. Напомню, что на данный момент она составляет 6% годовых. Это значительно меньше, чем по обычной ипотеке! Например, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка по обычной ипотеке на новостройки у топ-20 банков составляет 10,8%.
Во-вторых, длинный срок кредитования. «Семейную ипотеку» можно оформить на срок до 30 лет. Это дает возможность распределить платежи на долгий период и сделать их более комфортными.
В-третьих, возможность использовать материнский капитал. Это серьезный плюс для семей, которые планируют использовать материнский капитал для покупки жилья.
И, наконец, программа действует во всех регионах России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Вот, вкратце, основные преимущества «Семейной ипотеки» от Сбербанка.
А теперь давайте подробнее рассмотрим, кто может воспользоваться этой программой, и какие условия нужно выполнить.
Кто может воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Итак, мы разобрались, что «Семейная ипотека» – это отличная возможность приобрести жилье на выгодных условиях. Теперь давайте посмотрим, кто может воспользоваться этой программой.
Основное условие – у вас должен быть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Это может быть первый ребенок, второй, третий – не важно! Главное, чтобы ребенок родился в этот период.
Также в программе «Семейная ипотека» могут участвовать семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид.
Важно: Программа «Семейная ипотека» доступна только для покупки жилья на первичном рынке у застройщика. То есть вы можете приобрести новую квартиру в строящемся или готовом доме, а также участок с жилым домом, или построить дом по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Если у вас уже есть ипотека и у вас родился ребенок, то вы можете рефинансировать свой кредит по программе «Семейная ипотека» и получить более выгодные условия!
Условия «Семейной ипотеки» от Сбербанка
Итак, вы уже знаете, что такое «Семейная ипотека» и кто может ею воспользоваться. Теперь давайте разберемся с условиями оформления кредита.
Первое, что важно знать – процентная ставка по «Семейной ипотеке» составляет 6% годовых. Это действительно очень выгодно, особенно если сравнить с обычной ипотекой, где ставка может достигать 10,8%.
Второе – первоначальный взнос. Он должен составить не менее 20% от стоимости жилья.
Третье – срок кредитования. «Семейная ипотека» предоставляется на срок до 30 лет. Это дает возможность распределить платежи на долгий период и сделать их более комфортными.
Четвертое – документы, необходимые для оформления кредита.
Вам понадобятся:
– паспорт;
– СНИЛС;
– свидетельство о браке (если вы женат или замужем);
– свидетельство о рождении детей;
– документы, подтверждающие ваши доходы;
– документы на приобретаемое жилье.
Как оформить «Семейную ипотеку» с материнским капиталом?
Отлично! Теперь давайте поговорим о том, как оформить «Семейную ипотеку» с материнским капиталом.
Во-первых, вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку от Сбербанка. Для этого нужно обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Вам понадобятся паспорт и номер СНИЛС. Если вы зарегистрированы на Госуслугах, то при подаче заявки на сайте банка не нужно предоставлять документы.
После того, как банк подтвердит заявку, можно подбирать жилье.
Важно помнить, что «Семейная ипотека» действует только при покупке жилья на первичном рынке у застройщика.
Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям программы «Семейная ипотека». Как правило, сюда относятся:
– документы на приобретаемую недвижимость;
– свидетельства о браке и о рождении детей.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
Если все документы в порядке, то банк выдаст вам кредитный договор.
Теперь необходимо оформить сделку купли-продажи жилья и передать его в залог банку.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, частично погасить ипотеку или использовать на другие нужды.
Дополнительные возможности при оформлении «Семейной ипотеки»
Ого, уже почти все разобрали! Осталось еще немного поговорить о дополнительных возможностях при оформлении «Семейной ипотеки».
Например, вы можете использовать материнский капитал не только в качестве первоначального взноса по ипотеке, но и для частичного погашения кредита.
Также вы можете воспользоваться налоговым вычетом на ипотеку. Это позволит вам вернуть часть налогов, уплаченных государству. Сумма максимального вычета за покупку недвижимости и возмещения процентов по кредиту составляет 650 тысяч рублей.
Кроме того, вы можете рефинансировать свой существующий ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека». Это позволит вам получить более выгодные условия, например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования.
Ну что, друзья, мы с вами прошли практически весь путь по оформлению «Семейной ипотеки»! Осталось совсем немного: разобраться с таблицами, которые вам помогут сориентироваться в данных и сделать правильный выбор.
Я подготовил для вас несколько таблиц с информацией о «Семейной ипотеке» от Сбербанка. Красногорск
Таблица 1. Основные условия «Семейной ипотеки» от Сбербанка.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 6% годовых |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья |
| Предмет ипотеки | Новостройки (первичный рынок) |
| Дополнительные условия | Наличие ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года |
Таблица 2. Сравнение условий «Семейной ипотеки» и обычной ипотеки на новостройки.
| Параметр | «Семейная ипотека» | Обычная ипотека на новостройки |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 6% годовых | 10,8% годовых (средняя по топ-20 банкам, данные ДОМ.РФ) |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья | От 10% от стоимости жилья |
| Предмет ипотеки | Новостройки (первичный рынок) | Новостройки (первичный и вторичный рынки) |
| Дополнительные условия | Наличие ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года | Отсутствуют |
Отлично! Мы с вами уже много узнали о «Семейной ипотеке»! Теперь давайте посмотрим, как она сравнивается с другими программами ипотечного кредитования.
Таблица 1. Сравнение «Семейной ипотеки» с другими программами господдержки.
| Программа | Процентная ставка | Срок кредитования | Первоначальный взнос | Предмет ипотеки | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| «Семейная ипотека» | 6% годовых | До 30 лет | Не менее 20% от стоимости жилья | Новостройки (первичный рынок) | Наличие ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года |
| Ипотека с господдержкой для новостроек | 8% годовых (до 31 декабря 2022 года) | До 30 лет | Не менее 15% от стоимости жилья | Новостройки (первичный рынок) | Отсутствуют |
| Дальневосточная ипотека | 2% годовых | До 5 лет | Не менее 15% от стоимости жилья | Новостройки и вторичное жилье (в ДФО) | Наличие гражданства РФ и прописка в ДФО |
| Сельская ипотека | 3% годовых | До 30 лет | Не менее 10% от стоимости жилья | Строительство или покупка жилья в сельской местности | Прописка в сельской местности |
FAQ
Ну что, мы с вами прошли весь путь по «Семейной ипотеке»! Надеюсь, теперь у вас нет никаких вопросов.
Но если они все-таки есть, то не стесняйтесь их задавать! Я собрал для вас часто задаваемые вопросы и ответы на них.
Вопрос 1: Можно ли использовать «Семейную ипотеку» для покупки жилья на вторичном рынке?
Ответ: Нет, «Семейная ипотека» действует только для покупки жилья на первичном рынке (у застройщика).
Вопрос 2: Если у меня уже есть ипотека, могу ли я рефинансировать ее по программе «Семейная ипотека»?
Ответ: Да, вы можете рефинансировать свой существующий ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека», если у вас родился ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Вопрос 3: Если я живу в Москве или Санкт-Петербурге, могу ли я воспользоваться программой «Семейная ипотека»?
Ответ: Нет, программа «Семейная ипотека» не действует в Москве и Санкт-Петербурге.
Вопрос 4: Какой минимальный первоначальный взнос нужно внести по программе «Семейная ипотека»?
Ответ: Минимальный первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» составляет 20% от стоимости жилья.
Вопрос 5: Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки, оформленной по программе «Семейная ипотека»?
Ответ: Да, вы можете использовать материнский капитал для частичного погашения ипотеки, оформленной по программе «Семейная ипотека».
Вопрос 6: Как долго действует программа «Семейная ипотека»?
Ответ: Программа «Семейная ипотека» действует до 2030 года с сохранением базовых условий.